Qui consulter pour être informé des meilleurs prêts personnels du moment ?

Il y une éruption d’offres de prêts personnels sur le marché qu’on se demande comment choisir le prêt personnel qui nous convient le plus pour faire face à de grosses dépenses ou concrétiser un projet qui nous est cher , et qui offre les meilleurs prêts personnels du moment

Pour bien choisir le prêt personnel, il faut un comparatif de prêt personnel et faire une simulation de prêt personnel

Grâce au comparatif de prêt personnel, vous pouvez connaître à l’avance les éléments nécessaires au calcul du prêt que l’on veut souscrire. Le comparatif de prêt personnel vous aide à décider si vous voulez s’engager directement ou négocier face à un organisme financier. Il vise à calculer un prêt personnel pour avoir un coût total assez faible en prenant en compte le taux prêt personnel, la durée et les mensualités.

Avec le comparatif  de prêt personnel, celui qui emprunte peut simuler plusieurs scénarios. Il aura à sa disposition un tableau d’amortissement où figureront l’évolution du capital restant dû, les intérêts, la durée et les mensualités.

Les petits logiciels des différents sites internet des organismes financiers et les comparatifs des meilleurs taux sur le marché permettent de réaliser le comparatif prêt personnel en ligne.

En simulant un prêt personnel, nous sommes mieux armés pour négocier le prêt face à un organisme financier avant de souscrire le crédit.

À côté des simulations en ligne qui sont anonymes et n’engagent  en rien, un conseiller d’un établissement financier peut effectuer une simulation lors d’un rendez-vous.

Crédit Conso a recensé pour nous les organismes de crédit qui proposent les meilleurs prêts personnels actuellement.

  • Le prêt personnel Cofidis avec un montant inférieur ou égal à 35000 euros, un TAEG de 2.92 % au moins, aucun frais de dossier à payer,et le prêt personnel peut être demandé en ligne sans engagement, des conseillers Cofidis sont mis à votre disposition.
  • Le prêt personnel Sofinco peut vous offrir 3000 à 40 000 euros sur une durée d’un an à cinq ans. Le TAEG est fixe et est très compétitif, la somme est versée rapidement sur votre compte bancaire. Des assurances  de prêt sont délivrées en complément.
  • Le prêt personnel Cofinoga : vous pouvez obtenir un prêt personnel médiatis de 21 500 euros maximum, vous ne payez aucun frais de dossier et effectuez votre demande en ligne, c’est gratuit et il ne vous est demandé aucun justificatif. Le TAEG est à partir de 3,5%.
  • Le prêt personnel Cetelem : une fois que vous avez choisi votre prêt personnel un mariage, des rénovations, un voyage de rêve, une voiture, sur le site cetelem demandez ce prêt en ligne, sur l’espace client vous pouvez suivre l’avancée de votre dossier, vous pouvez aussi bénéficier des outils cetelem comme la simulation du crédit, le guide ou le lexique. Cetelem est affilié à BNP Paribas Personal Finance.
  • Le prêt personnel GE Money Bank  finance tous vos projets, si GE Money Bank accepte, le prêt personnel vous sera accordé au meilleur taux. Vous pouvez rembourser en partie ou en intégralité à tout moment sans indemnités. GE est spécialisé en France du financement des particuliers.

Le prêt personnel ou crédit perso est-il différent du crédit à la consommation ?

Le prêt personnel est une catégorie du crédit à la consommation. Il est offert par les banques et les établissements financiers comme Cetelem, Cofinoga ou Médiatis.

 

Le prêt personnel de Cofinoga  ou de Cetelem

Cetelem vous propose un crédit adapté à votre projet, à un taux avantageux et vous offre des services spécialisés.

Cetelem vous permet de souscrire aussi à un prêt personnel en ligne et sans payer des frais de dossier au-delà de 5000 euros, qui peut être remboursé sur 4 mois à 4 ans, ave un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 2,50 % % à 8,15 %  selon la durée du crédit et sa valeur.

À côté de Cetelem, Cofinoga aussi vous offre un prêt personnel classique à un taux annuel effectif global particulièrement concurrentiel.

Le prêt personnel varie entre 5000 et 50 000 euros, avec un taux fixe sur la durée de crédit.

Pour obtenir ce prêt personnel, Cofinoga vous demande de prendre 10 minutes de votre temps pour faire la demande, ensuite vous recevrez l’offre de crédit par la poste ou en téléchargeant le dossier, et après vous envoyez l’offre de crédit signée et accompagnée de pièces justificatives En consultant votre dossier, Cofidis décide s’il accorde le prêt personnel ou non. Mais vous ne recevrez le financement que 14 jours après la date de signature de l’offre de prêt.

Cofinoga est dotée d’une capacité de financement importante tournée vers les particuliers car elle est détenue par les groupes BNP-Paribas et Galeries Lafayette.

Ayez toujours en tête que le crédit vous engage et doit être remboursé.

Est-ce que le prêt est réellement sans justificatif ?

Si on regarde de près, le prêt n’est pas réellement sans justificatif. En effet pour connaître la destination des sommes qui vous sont versées, les banques et les établissements de crédit proposent des prêts personnels avec des noms tels « un crédit voiture », «  un prêt travaux ». Le coût est donc différent d’un prêt à l’autre.

Par la suite, la banque vous demande des justificatifs et en échange vous obtenez un taux plus avantageux.

Les dispositifs du code de la consommation

Le code à la consommation rassemble les dispositions législatives relatives au droit de la consommation.

Chacun a le droit de consommer, d’acheter et de vendre mais dans la pratique le code de consommation et le droit à la consommation sécurisent les consommateurs des abus, ils définissent aussi les droits et obligations de chacune des parties en ce qui concerne les transactions sur internet.

Le code de la consommation en France est né d’une loi de 1978.Il est constitué de cinq livres dont le livre I porte sur l’information des consommateurs et la formation des contrats, le livre II est la conformité et sécurité des produits et des services, le livre III concerne l’endettement, le livre IV porte sur les associations de consommateurs, le livre V concerne les institutions.

Le vendeur d’un bien ou service doit recevoir assez d’informations pour réaliser leur métier. Plusieurs États possèdent leur propre organisme gouvernemental, pour défendre les droits  des consommateurs, au Québec par exemple nous avons l’Office de la protection du consommateur et en France la direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes.

Si vous êtes intéressés, voyez comment se contracte un prêt personnel ?

De plus en plus de consommateurs sont attirés par le prêt personnel, qui fait partie des prêts non affectés, car l’argent emprunté peut être utilisé selon vos besoins et aucune justification n’est à fournir. L’argent est disponible rapidement, vous ne serez plus sujet à des nuits blanches avec vos problèmes financiers. Vous serez aussi privé des longues démarches administratives pour obtenir le prêt. En plus si la somme empruntée n’est pas très élevée, le prêteur dont la banque ou l’organisme de crédit n’exige aucune garantie.

Similaire au principe du crédit à la consommation, le prêt personnel se rembourse en payant des mensualités sur une période prédéterminée.

 

Sous quelles conditions

Comme tout autre prêt, le prêt personnel est consenti sous quelques conditions spécifiques. Toute personne qui sollicite un prêt personnel, doit fournir des informations sur son emploi, sur sa résidence et sa rémunération. Ce salaire permet-il d’effectuer les remboursements mensuels ?.

Sur ce lorsque vous déposez le dossier, vous devez communiquer vos bulletins de salaire sur les 3 derniers mois et ensuite le responsable de la banque ou de l’organisme prêteur étudiera votre situation professionnelle, si vous ne travaillez que depuis quelques mois le crédit peut vous être refusé.

Votre demande aussi ne sera pas acceptée si vous honorez un préavis de licenciement. Vous ne devrez pas être surendettée avec un taux d’endettement devant être inférieur à 33%. ll est logique que si les mensualités du prêt excèdent les revenus, le prêt vous sera refusé.

 

Quelle autre alternative si votre demande est refusée

Si votre demande de prêt personnel n’est pas acceptée, vous pouvez recourir au crédit revolving qui vous coûtera plus cher.

Le crédit revolving ou crédit reconstituable, vous permet de disposer d’une réserve d’argent avec laquelle vous règlerez vos dépenses selon votre cadence. Pour ce faire, vous demandez un chèque ou un virement sur votre compte bancaire ou une carte spécifique adossée au crédit vous sera fournie pour payer vos divers achats. Cette réserve d’argent sera constituée au fur et à mesure que vous remboursez le crédit.

Par tacite reconduction, le contrat sera renouvelé tous les ans mais à partir du 1 er mai 2011, avant une reconduction annuelle la solvabilité de l’emprunteur doit être vérifiée par le prêteur.

Ce crédit peut être utilisé selon vos besoins pour des montants fluctuants n’excédant pas le découvert autorisé.

 

Obtenir un crédit personnel en ligne

Vous n’avez pas le temps de passer des heures entières derrière un comptoir de banque pour se faire conseiller, aussi vous voulez avoir une réponse rapide sans être passé par de longues procédures mais juste en faisant deux à trois clics devant votre PC.

Vous pouvez contracter un crédit personnel en ligne : des outils sont disponibles sur la toile pour simuler votre crédit perso, pour calculer les éléments de votre financement et juger de son adéquation avec votre budget.

En considérant aussi  le taux d’intérêt, les frais d’assurance et les frais de dossier, vous pouvez avec ces outils estimer le coût total de votre crédit.

Le financement personnel, le prêt personnel ou le crédit personnel : des termes que nous entendons dans les publicités ou que nous voyons en flash en naviguant sur Internet. Qu’en est-il exactement ?

Qu’est-ce que le financement personnel

C’est la solution proposée par les banques et les organismes de crédit pour réaliser vos projets quand vous ne pouvez pas constituer assez d’épargne à cause des imprévus de la vie.

Il servira à financer vos projets et non vos besoins élémentaires, tels que les vacances, le changement d’une voiture, les travaux pour se faire installer une piscine ou de construction d’une maison d’habitation, des coûts thérapeutiques ou des coûts juridiques.

Ce mode de financement est accordé pour 6 mois au moins et 05 ans au plus. Des prêts personnels avec des termes flexibles en matière de mensualités et de modalités de remboursement sont proposés par plusieurs banques et établissements financiers.

Ils y gagnent aussi dans ce mode de financement car les intérêts sont plus conséquents par rapport à une marge de crédit.

Le financement à taux fixe est bénéfique pour vous car vous pourriez planifier votre budget plus facilement, vous saurez combien coûte exactement votre crédit ainsi que le montant de vos versements mensuels.

Quand il est à taux variable, l’emprunteur pourrait bénéficier d’une éventuelle baisse de taux dans un futur proche.

Face à de multiples offres de prêts, votre première sélection sera effectuée sur la base de leur TAEG (Taux Annuel Effectif Global) dans le but de confronter leur coût final. Ensuite, vous comparerez les offres selon les facilités réduisant les risques de votre financement personnel, et qui consistent à mettre en place une assurance perte emploi ou à souscrire une assurance décès-invalidité, faire en  sorte que le solde du prêt puisse être réglé sans pénalité, le jour de l’échéance puisse être modifié ect…

Les variétés de prêt personnel qui existent

Un consommateur individuel a recours au prêt personnel pour diverses raisons. Il existe plusieurs types de prêts personnels. En tête de liste, nous avons les hypothèques pour les maisons, les prêts pour acheter une automobile. Les maisons et la voiture serviront de garantie du prêt.

Puis les prêts pour les études, les travaux à la maison et les cartes de crédit. Ces dernières constituent un prêt sans garantie mais les taux d’intérêt sont élevés.

Il y a aussi les prêts à court terme comme les « prêts de jour de paie » exigeant un emploi régulier pour obtenir le prêt et « un prêt de signature »  exigeant un contrat signé par lequel le débiteur promet de rembourser le prêteur.

Ces prêts sont caractérisés par des taux d’intérêt très élevés, des délais de remboursement très courts et l’emprunteur sera sanctionné lourdement s’il vient à manquer un paiement. Ces prêts ne sont plus autorisés par l’État, car plusieurs prêteurs sans scrupule se sont multipliés.

Vous avez sûrement entendu dire les prêts sécurisés et  les prêts non sécurisés. On parle des prêts sécurisés lorsque le prêteur exige un bien pour garantir le prêt dans le cas où l’emprunteur ne paie pas le prêt. Par contre pour les prêts non sécurisés aucune garantie n’est exigée de la part de l’emprunteur, ce qui justifie les taux d’intérêt plus élevés car le risque, que ce dernier faille au paiement, est aussi important.