Le prêt personnel gratuit

Définition et généralités

C’est un crédit appartenant au crédit à la consommation. C’est donc un emprunt accordé aux particuliers. Ce prêt personnel gratuit ne veut pas dire qu’on emprunte sans remboursement. La gratuité est du côté des intérêts. Il n’a pas d’intérêt d’emprunt. Ce n’est pas un crédit contracté chez les prêteurs habituels comme les banques ou les sociétés de prêt. Ce sont surtout les vendeurs et les commerçants qui les proposent. On peut dire que c’est une ardoise comme chez l’épicier du coin. Même si le prêt personnel gratuit est donné par les commerçants, il y a une règlementation. Ce n’est pas comme un crédit qui se fait entre parents ou entre amis. C’est un prêt à la consommation donc, tenu par la loi. Le prêteur peut faire une publicité sur le prêt. Que ce soit dans sa boutique ou autre part. La publicité contient surtout les modalités de remboursement. Le plafond étant toujours de 21 500 euros. Pour bénéficier des avantages du crédit gratuit, la durée doit être supérieure à 3 mois. Entre le prêteur et l’emprunteur, il doit y avoir une confiance et un acte de bonne foi. Le prêteur doit respecter le prix exact des produits à vendre et ce prix est celui du crédit. L’emprunteur respecte le paiement de son emprunt. Ce crédit n’a pas de frais de dossier puisqu’il n’y en a pas. Par contre, il peut y avoir d’autres frais. Mais cela dépend du prêteur. Le coût du crédit est spécifié dans la publicité ainsi que de la personne qui s’acquittera de ce coût. Ou bien c’est le prêteur, ou c’est l’emprunteur.

Avantages et inconvénients

Avec le prêt personnel gratuit, l’emprunteur a plus de liberté et moins de contrainte. Il ne fournit pas de dossier, il ne justifie pas son emprunt. Il peut tout acheter à crédit chez le commerçant. Ce prêt aide dans les dépenses journalières. L’achat ne nécessite pas une liquidité en main, si vous n’avez pas d’argent, vous pouvez quand même acheter ce dont vous avez besoin. Un prêt sans intérêt est un prêt très avantageux. L’intérêt augmente le montant du remboursement, mais pour le cas du crédit gratuit, l’emprunteur ne paie que ce qu’il a dépensé. Si l’emprunteur paie au comptant, il a droit à une remise. C’est-à-dire que s’il paie la totalité de sa dette, le prêteur lui accorde une remise. Elle est fixée et déclarée auparavant dans la publicité. Mais la remise n’est accordée que si la durée dépasse 3 mois. En déca, le paiement au comptant est exempté de remise. L’emprunteur peut faire un emprunt quelque part pour rembourser au comptant son crédit gratuit. Dans ce cas, le prêteur ne lui demande pas d’où vient l’argent.

L’inconvénient majeur est l’endettement non contrôlé. Le secteur du prêt personnel gratuit est bien vérifié par la loi mais le problème est l’emprunteur. Il peut faire un crédit gratuit chez tous les commerçants qu’il connaît. Cela ne fera qu’accroître ses dettes. C’est comme tous les crédits. Ils donnent un coup de pouce mais l’emprunteur doit se contrôler pour ne pas finir surendetté.

Le prêt personnel étudiant

Dans quel cas

Le cadre de ce prêt concerne les étudiants. Il n’est pas à définir que la vie d’un étudiant est de plus en plus dure surtout sur le plan subvention. Il a besoin de beaucoup de choses pour ses études mais aussi pour son quotidien. Le prêt personnel pour étudiant est accordé pour aider l’étudiant dans l’accomplissement de ses études. Ce prêt par contre n’est pas un prêt affecté, c’est-à-dire que l’étudiant ne spécifie pas ce qu’il va faire de l’argent. Mais la limite est que tous les achats soient des achats à la consommation car ce prêt est un crédit à la consommation. Le montant de l’emprunt dépend du bien mais aussi de l’étude que l’étudiant poursuit. Il peut financer ses études, acheter des livres, un ordinateur, payer des scolarités, mais aussi les frais au quotidien.

L’étudiant a l’avantage de ce que l’on appelle la franchise de remboursement. Cette franchise n’est visible que pour les prêts personnels étudiants. Pendant les études, l’étudiant selon ses ressources peut commencer à payer son prêt. Dans ce cas, c’est un remboursement partiel. Il paye essentiellement les intérêts. Le montant de l’emprunt sera payé après les études. Ou bien il opte pour la franchise totale, c’est-à-dire qu’il ne paye rien tant qu’il étudie. Le remboursement de son emprunt commencera après les études. Pour l’étudiant, le prêt personnel est aussi assuré. La plupart du temps, c’est une caution qui offre la garantie.

Le coût

Ce qui augmente la valeur d’un prêt est le frais de dossier. Il existe maintenant des prêteurs qui exonèrent ce frais de dossier. Ils sont de plus en plus nombreux à faire cette offre. Il est clair que moins il y a de frais, plus il y aura d’emprunteurs. C’est pour cela que le coût d’un prêt personnel pour étudiant est moins cher qu’un prêt ordinaire. La loi limite l’âge d’un étudiant à 25 ans. Mais cela dépend aussi de la politique du prêteur. Mais il faut toujours une justification venant de l’étudiant. La durée du remboursement d’un prêt étudiant est plus longue qu’un crédit classique. Elle peut atteindre 10 ans selon le montant. Le taux par contre est très concurrentiel par rapport aux autres prêts. Tous les avantages sont donnés aux jeunes pour qu’ils puissent subvenir à leurs besoins. Pour un coût plus minime et des intérêts moins lourds, le crédit peut être débloqué à plusieurs reprises. Plus le fonds est débloqué petit à petit, moins il y aura d’intérêts à payer. En plus, c’est pour une bonne gestion du prêt. L’étudiant ne reçoit le fonds que lorsqu’il en a vraiment besoin. Pour que le futur ne soit pas garni de dette, il faut toujours faire un plan pour le remboursement. On a vu que l’essentiel de l’emprunt n’est remboursé qu’après les études. Cela peut tout de suite freiner la nouvelle vie professionnelle. Alors, le mieux c’est d’opter pour la franchise partielle mais aussi de mettre de l’argent de côté pour que le revenu ne soit pas trop concentré sur le remboursement du prêt étudiant.

Le prêt personnel pour l’équipement familial

Les conditions d’acceptation

Les équipements familiaux sont les articles utilisés par les ménages. Il est à préciser que le demandeur de ce prêt est le propriétaire du logement. C’est la première condition d’acceptation. Le prêt pour l’équipement est une aide pour que le ménage puisse accéder à l’acquisition des matériels du quotidien. Il y a aussi les conditions générales pour obtenir ce prêt. Il faut les remplir mais aussi faire la demande au CAF. Il y a un formulaire spécial pour la souscription. Le quotient familial est important pour cette aide. Il ne doit pas excéder 600 euros. Au-delà, vous ne pouvez pas bénéficier du prêt pour équipement familial. C’est à partir de ce quotient que le montant des mensualités est fixé. La particularité de ce prêt c’est qu’il n’a pas d’intérêt. Le montant emprunté est le montant à rembourser. Ce montant est plafonné à 800 euros par emprunt. Pour qu’il n’y ait pas de confusion, le montant du prêt personnel pour l’équipement familial est directement versé au vendeur. Avant d’en faire la demande, il faut donc avoir un devis de l’acquisition. C’est le vendeur qui délivre la facture pro forma pour qu’il n’y ait pas d’erreur. Et pour que le respect de la nature de l’achat soit conforme. Avant l’attribution de l’aide, un dossier est mis en place. Ce n’est pas un dossier énorme comme pour un prêt immobilier mais il faut quelques pièces justificatives. Il faut des preuves sur le niveau financier du ménage, le quotient familial, le devis estimatif du bien à acheter mais aussi la nature exacte de ce bien.  Le prêt personnel pour l’équipement familial a aussi une subvention maximale de 100 euros pour certains appareils ménagers. Mais il faut que ces appareils soient de basse consommation. La valeur de la subvention est donc déduite du montant de l’emprunt.

Les équipements accordés et le remboursement

Tous les équipements dans une maison sont acceptés pour être financés par ce prêt : les équipements ménagers, la literie et le mobilier. En général ce sont ces 3 sortes d’équipements qui sont acceptés (lave-vaisselle, réfrigérateur, congélateur, appareil de cuisson, chauffage, aspirateur, ordinateur, literie, armoires, tables, chaises, téléviseur,…).  La liste est longue, mais on peut dire que ce sont les équipements dans une maison. C’est au demandeur de définir la priorité dans sa demande mais le plafond est à respecter. L’achat peut se faire pour les équipements en promotion. Il faut préciser dans une lettre la valeur de la promotion et si c’est encore valable au moment du déblocage du fonds.

Le premier remboursement se fait un mois après l’acquisition du bien. Pour les cas exceptionnels, c’est trois mois après la vente. Comme on a dit précédemment, c’est le quotient familial qui fixe les mensualités à payer. Elles sont fixes et la valeur est de 30 euros par mois pour les quotients inférieurs ou égaux à 400 euros. Et pour les quotients supérieurs à 400 euros et jusqu’à 600 euros, les mensualités sont de 50 euros. Le prêt personnel pour l’équipement familial n’est pas cumulable. Il faut payer le prêt en cours avant de contracter un nouveau prêt.

Le prêt personnel de trésorerie

Généralités

Avant tout, il ne faut pas confondre prêt personnel de trésorerie et prêt professionnel de trésorerie. Le but des deux trésoreries est différent. C’est une manière d’emprunter de l’argent sans trop de contrainte. C’est ce qu’on appelle un crédit revolving ou renouvelable. C’est-à-dire qu’à chaque fois que l’emprunteur rembourse, la somme est renouvelée. De même que pour la durée. En général, le crédit dure un an avec une reconduction. La nature financée par cette trésorerie est donc libre. L’emprunteur peut l’employer comme si c’était son revenu. Le montant de la trésorerie peut être augmenté en cours de route. Mais il faut en faire la demande et la réponse dépend de vos anciens remboursements et de vos revenus actuels. Le montant maximal est quand même limité à 21 500 euros comme les crédits à la consommation. Vous pouvez demander une carte pour l’emploi du crédit ou non. Avec la carte vous pouvez tout payer comme avec une carte bancaire.

Le remboursement se fait mensuellement. Et à chaque fois que vous payez, le montant est renouvelé et vous avez à chaque fois la même somme de crédit. Le taux d’un prêt personnel de trésorerie est libre selon le prêteur. Et il est fixé selon le niveau financier de l’emprunteur. S’il est fiable et que sa capacité de remboursement est importante, le taux sera très bas. S’il est moins fiable, le taux sera haut. Mais en général le taux est plus fort que les autres crédits à la consommation.

Avantages et inconvénients

Avec le crédit de trésorerie pour les particuliers, l’emprunteur est libre de l’utiliser comme bon lui semble. Il peut financer toutes sortes d’achats. En plus avec la carte, il peut payer toutes ses dépenses. La carte est valable chez les vendeurs et les commerçants et dans les retraits automatiques. Le crédit renouvelable est un crédit très rapide à obtenir et plus facile à obtenir. En plus, le consommateur n’a pas besoin de justifier la nature des financements. Si le remboursement se passe bien, vous avez toujours une liquidité en permanence. Vous pouvez aussi arrêter la reconduction annuelle de votre crédit. Vous avez la liberté de rompre le contrat à tout moment. Si vous sentez que vous dépensez plus que vous ne remboursez, vous pouvez demander une suspension d’utiliser votre crédit.

Les inconvénients sont d’ordre financier. Même si la liberté est un avantage, c’est aussi un inconvénient. L’emprunteur, s’il ne sait pas se contrôler, il peut dépenser plus que son revenu ne le lui permet. Alors, le surendettement survient. Avec un manque de paiement, le prêteur peut suspendre le crédit et demander le paiement total du montant restant. Et cela avec des indemnités de retard. Si la gestion d’un prêt personnel de trésorerie n’est pas dans les normes, le résultat sera désastreux. Le taux de ce crédit est aussi un inconvénient. Il est très haut par rapport aux autres crédits. Cela est peut-être dû à sa liberté d’emploi et sa facilité d’obtention. Le prêt personnel de trésorerie est aussi nommé la réserve d’argent, le crédit permanent, le crédit revolving ou renouvelable.