Le contrat pour un prêt personnel

Les prêts personnels affectés

Les crédits à la consommation sont obtenus pour acquérir des produits à la consommation. Concernant les crédits affectés, ce sont des crédits destinés à acheter des produits à la consommation mais la nature est précisée. Vous pouvez contracter ce prêt chez tous les prêteurs et sur les lieux de vente. Un crédit affecté présente des avantages et des inconvénients. C’est un crédit qui protège les consommateurs sur d’éventuels problèmes de transactions. L’emprunteur se fait rembourser si l’achat ne correspond pas à la promesse de vente. Cela se porte sur tous les achats effectués par un prêt affecté. La valeur maximale est de 21 500 euros, au-delà, l’emprunteur ne peut plus jouir de la protection du consommateur. Le crédit affecté est directement versé au vendeur. Il ne passe pas par l’emprunteur. C’est pour cela que la nature du bien à acquérir est précisée ainsi que le montant. Le contrat d’un prêt personnel affecté a besoin d’une promesse de vente, d’un devis ou d’une facture venant du vendeur. Le montant est fixé à l’avance par rapport au prix mentionné sur la pièce justificative. La durée du contrat est de 3 mois à 5 ans selon les détails du contrat. Ce crédit est contracté par une personne active et majeure. Il faut constituer un dossier et faire une demande auprès d’un prêteur. En contrepartie de la protection des consommateurs, le prêt affecté est un peu plus cher. Il nécessite toujours une analyse financière de l’emprunteur faite par le prêteur afin d’approuver ou non la demande de crédit.

Les prêts personnels non affectés

Le prêt personnel non affecté est aussi un crédit à la consommation. Il est différent du crédit affecté. La nature de l’achat n’est pas mentionnée dans le contrat mais elle doit porter sur un bien à la consommation. Vous pouvez faire une demande chez tous les prêteurs. Le but est d’obtenir le prêt le plus intéressant. Un prêt non affecté est plus souple. L’emprunteur est libre d’acheter les biens qu’il veut. La demande de crédit n’affecte pas la nature du bien. L’avantage de ce crédit c’est la liberté de l’emprunteur sur le fonds. Le taux effectif global et le taux d’intérêt sont très compétitifs. En plus, la durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans, si la valeur est très importante. Il est versé sur son compte et c’est à lui de le dépenser. Les conditions de remboursement ne dépendent pas des biens acquis ni de la date d’acquisition. Une fois le fonds versé, le remboursement commence à la date précisée dans le contrat.

Le problème pour ce prêt c’est que l’emprunteur sera livré à lui-même quant aux biens qu’il va acheter. Le prêteur et la législation ne pourront rien si le bien est défectueux. Une fois l’acquisition faite, tout se passe entre le consommateur et le vendeur.  La sélection des dossiers est plus difficile. Le prêteur n’accorde ce prêt qu’aux personnes qui auront une situation financière fiable. La liberté d’emploi du crédit peut inciter l’emprunteur à acheter n’importe quoi alors qu’il faut toujours rembourser les crédits empruntés.

Le remboursement des prêts personnels

Prêt personnel étudiant

Le remboursement d’un prêt étudiant se passe comme tous les prêts personnels. L’emprunteur paye des mensualités jusqu’à ce que le montant total à rembourser soit effectif. La différence réside sur le moment de remboursement. L’étudiant ne paye rien tant qu’il étudie, mais c’est un choix. S’il ne paye rien, on dit qu’il applique la franchise totale. C’est-à-dire que le fonds est déjà versé, l’étudiant a fait ses acquisitions ou non mais il ne paye pas de mensualités. Normalement, les mensualités commencent un mois après l’achat. Mais pour l’étudiant, cela débute seulement quand ses études seront terminées et qu’il entre dans le monde des personnes actives. La franchise totale veut donc dire aucun remboursement. C’est un avantage donné seulement aux étudiants. La franchise partielle par contre oblige l’étudiant à rembourser une partie de son emprunt pendant ses études. Ce n’est pas le prêteur qui l’oblige mais le choix de contrat de l’emprunteur. Si l’étudiant choisit une franchise partielle, il doit payer des mensualités. La valeur de ces mensualités est minime car ce sont les intérêts du crédit qui sont remboursés. Le montant proprement dit sera remboursé après les études. Néanmoins, la valeur des mensualités est fixe et calculée préalablement. Le problème dans le cas du remboursement d’un prêt pour étudiant, c’est que la durée est souvent longue. L’emprunteur aura déjà à payer une dette alors qu’il commence à peine sa vie professionnelle.

Prêt personnel des personnes actives

Le prêt personnel des personnes actives porte sur tous les produits à la consommation. Le remboursement d’un prêt personnel est défini dans le contrat de crédit. Le montant à payer tous les mois est la mensualité ou l’annuité. Elle comprend le montant à rembourser, les intérêts ainsi que les différents frais et commissions. La mensualité est fixe si le taux est fixe. Le remboursement s’étale sur une durée déterminée si le taux est fixe. L’emprunteur paye donc des mensualités pendant une certaine durée. Tout cela est dans le contrat. L’emprunteur peut payer par mois ou payer des mensualités en une seule fois. Dans ce cas c’est un remboursement partiel. Cela peut se faire à n’importe quel moment du remboursement. Et la valeur n’est pas fixée. Il peut payer deux ou plusieurs remboursements. C’est le montant restant dû qui est la base du calcul d’un remboursement anticipé partiel. L’emprunteur peut aussi faire un remboursement anticipé total. C’est-à-dire qu’il paye le reste de sa dette. Il peut le faire à tout moment mais il faut prévenir le prêteur. Le calcul se basera aussi sur le montant restant dû et le taux effectif global. S’il paye le reste de sa dette, il aura des pourcentages libérés sur son taux d’endettement. Cela lui permettra de contracter un autre prêt. C’est le chemin sans encombre d’un remboursement de prêt personnel. Il peut aussi avoir un retard ou un arrêt total de remboursement. Ce sera au terme du contrat de définir les mesures à prendre. Ou c’est l’assurance ou la caution qui rembourse, ou le contrat est avorté et l’emprunteur doit payer le reste de son crédit.

La comparaison des prêts personnels

Comparaison en ligne

Pour éviter la perte de temps, faire la comparaison en ligne est la plus efficace. Pour comparer, il faut avoir du temps, de l’argent et de la volonté. En ligne, vous économisez tout cela. Il ne faut pas beaucoup de temps, cela ne coûte rien et c’est amusant. La comparaison de prêt personnel en ligne est très simple à faire. Tout d’abord, vous devez savoir sur quel bien se fixe votre emprunt : achat de voiture, achat de mobiliers, de voyages,… C’est la première donnée à entrer. Vous obtenez une liste de prêteurs et d’offres sur ce que vous avez saisi. Pour obtenir un aperçu global des prêteurs et de leurs offres, concentrez-vous sur les sites de comparaison. Ces sites internet sont spécialement conçus rien que pour la comparaison des prêteurs de crédit. En faisant une recherche, vous avez une liste d’une centaine de prêteurs. Elle est souvent sous forme d’un tableau. Le premier prêteur de la liste est le plus connu et le plus choisi par les internautes et ainsi de suite. C’est une comparaison globale. Si vous voulez passer à la vitesse supérieure, vous ramassez d’abord les prêteurs que vous jugez dans vos moyens ensuite vous les comparez un à un. La comparaison minutieuse est très conseillée pour qu’il y ait plus de précision sur les détails des offres et garanties proposées. Cela ne vous prendra que quelques minutes, il suffit de cliquer sur ce qui vous intéresse. La comparaison en ligne permet aussi de faire la comparaison du prêt et de votre budget. Cela pour éviter un dépassement.

Les détails à comparer

Quand on fait une comparaison, il faut quelque chose à comparer. Premièrement, comparez la popularité du prêteur. Plus le prêteur a la quote, plus il a de clients. Ne choisissez jamais un prêteur inconnu sur le marché même si son offre est très alléchante. Vous comparez aussi les trois points suivants : le taux, le montant maximal, la durée. Le taux fixera la mensualité minimale que vous allez payer. Le montant maximal est à vérifier pour savoir si votre emprunt sera supporté par le prêt. La durée est très importante car le remboursement y dépendra. Chaque prêteur a sa façon de présenter un prêt personnel. C’est pour cela que le taux, le montant maximal et la durée sont différents. C’est en comparant que vous saurez ce qui vous intéresse. Les mensualités, vous pouvez faire un calcul rapide sur les calculatrices des sites pour connaître à peu près sa valeur. Ce genre de comparaison vous donnera l’estimation de vos dépenses. N’oubliez pas de comparer le taux effectif global s’il est communiqué sur le site. Il permet une approche plus réelle de la valeur de votre remboursement. Enfin, pour finir, comparez les garanties. Elles sont aussi très importantes pour le bon déroulement de votre remboursement. Si elles sont communiquées sur les sites, lisez-les bien. Les garanties portent sur le remboursement, le réarrangement du plan de remboursement, la révision du taux d’intérêt et les autres avantages nécessaires. Sinon, vous devez attendre l’offre préalable pour comparer.

Le prêt personnel pour automobile

Les conditions

Avant de commencer la recherche d’un prêt personnel automobile, il faut avant tout faire le bilan de votre situation. Contracter un prêt nécessite un fonds assez large pour le remboursement. Ce fonds dépend de votre revenu et de vos dépenses. On l’appelle le taux d’endettement. Il permet de juger si vous êtes apte à contracter un prêt ou non. Il évalue aussi votre capacité de remboursement. Le montant de votre emprunt dépend donc de ce taux. Le prix d’une automobile est assez conséquent pour un foyer. Le prêt personnel pour automobile aide à faire face à une telle dépense. Il faut donc faire le rapport entre le prix de la voiture, le taux effectif global et le revenu mensuel. Ce qui doit donner un taux inférieur à 33 %. Tant que votre taux ne dépasse pas ce chiffre, vous pouvez faire un emprunt mais toujours dans vos moyens.

Si vous respectez ces détails, normalement vous n’aurez pas de problème à obtenir un prêt personnel et pour le remboursement. Quoi qu’il en soit, c’est au prêteur de définir si vous êtes un bon financement ou non. Dans ce cas, faites le bon choix concernant le taux d’intérêt, le plan de remboursement, le montant de votre crédit, la durée de remboursement. Si vous choisissez ces détails avec prudence, le prêteur verra que vous êtes minutieux. Il ne faut pas seulement avoir les moyens de payer. Bien sûr, c’est la première garantie que cherchent les prêteurs mais dans votre intérêt, vous devez aussi être responsable. Un contrat de prêt est un acte conclu entre deux entités. Donc les deux doivent jouir des bénéfices de ce contrat.

Les prêteurs

Un prêt personnel pour automobile est sans doute le crédit proposé par le plus de prêteurs. Tous les organismes de crédit proposent ce prêt. C’est parce que l’achat d’une voiture tient une place importante sur le marché. Tous les ménages en ont besoin. Vous pouvez choisir entre plusieurs sortes de prêteurs. Ils sont tous en concurrence, donc une comparaison s’impose. Les banques, prêteurs traditionnels qui innovent de plus en plus leurs offres. Ce ne sont pas les plus concurrentielles mais elles tiennent la tête face à ses adversaires. Ensuite, les sociétés de prêts qui sont devenues nombreuses. Ce sont surtout des succursales des grandes banques mais il existe des sociétés indépendantes. Les conditions de prêts y sont très intéressantes. Les prêteurs en ligne, les plus intéressants de tous. Leur taux est très bas et avec des conditions très souples. La souscription est rapide, simple et la comparaison est très efficace. Il y a aussi les concessionnaires puisqu’on parle de voiture. Ils proposent des offres très spéciales par rapport aux autres prêteurs et c’est très bénéfique pour certains emprunteurs. Les prêts proposés sont totalement différents de ceux des autres prêteurs. Les garages sont aussi dans le coup. Ils sont en relation avec les sociétés de prêt et c’est surtout pour les voitures d’occasion. Avant de choisir l’un de ces prêteurs, il faut toujours faire des comparaisons. Dans tous les cas, on ne peut pas figer qu’un prêteur est toujours bien plutôt qu’un autre.